为“三农”助力，给“小微”加油

泰州市姜堰区汇鑫农村小额贷款有限公司发展纪实

　　2009年8月，泰州市姜堰区汇鑫农村小额贷款有限公司正式开业。这是经省政府批准设立的新型农村金融组织，也是我区首家正规小额贷款机构。十年来，姜堰汇鑫小贷公司坚持服务“三农”和中小微企业的市场定位，不断为“三农”助力，给“小微”加油。累计服务客户3000多户（次），累计为多层次客户提供融资服务超过30亿元。有效缓解了部分中小微企业和城乡经营者融资难的问题，促进了全区民营经济的健康发展。

应运而生

       2009年初，经济、金融等诸多领域正承受着2008年全球金融危机的严重冲击，加之农村金融体系不健全，民间借贷不规范，广大农户、个体工商户、中小微企业普遍存在融资难、融资贵的问题。3月初，当时的姜堰市人民政府召开常务会议，认真研究落实“省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见（试行）”（苏政办发【2007】142号）文件精神，专题讨论筹建小额贷款公司。明确由政府职能部门牵头，锦宸集团、泰州市国信担保有限公司和自然人共同出资6000万元，按程序报经省政府金融办批准，成立了姜堰市汇鑫农村小额贷款有限公司。2009年8月21日公司正式开业。当时市四套班子领导为公司举行了隆重的揭牌仪式。

       正所谓万事开头难。小贷公司是个新生事物，没有先例和经验可供借鉴。小额贷款行业缺乏相关行业规范，如何在众多金融机构中寻找到生存空间，成为初创团队的首个课题。筹建初期，公司就确立了与传统金融机构差异化经营的指导思想，通过深入市场调研，经过反复探讨，基于姜堰特点，公司决定面向本区域的中小微企业和城乡个体经营者提供金融服务，并确立了“客户至上、诚信为本、规范经营、高效服务”的经营理念。

在业务发展上，姜堰汇鑫小贷公司契合国家政策方向，逐步探索出立足本地、面向“三农”，错位经营、拾遗补缺的经营方式，为公司开好头、起好步奠定了基础。

       退役军人王先生发现藤条制品的销路好，前期，他租好了厂房，却苦于流动资金紧缺，无法正常运营。姜堰汇鑫小贷公司急客户之所急，主动与他对接，迅速办理了借贷手续。“30万贷款真的解了燃眉之急。”王先生回忆起刚创业那段日子，由衷感谢该公司。如今他的年销售额已经超过500万元。

顺势而为

       姜堰汇鑫小贷公司成立之初，人手少、影响小，业务量不大。为迅速打开局面，公司通过适度宣传，扩大影响；招聘人员，扩充队伍；深耕基层，打通人脉，业务逐步开展起来。

       没有规矩，不成方圆。依法合规经营是金融行业正常经营的基本要求，也是小贷公司持续经营和健康发展的基本保障。姜堰汇鑫小贷公司坚持一手抓市场开拓，一手抓规范经营，相互配合，相得益彰，很快得到了客户的认可和青睐，许多中小微客户主动与该公司建立起正常的信贷关系。“我公司与姜堰汇鑫小贷公司一直保持良好的合作关系。”一家民营企业负责人有感而发，在企业发展遭遇资金瓶颈时，姜堰汇鑫小贷公司雪中送炭，及时发放了100万元贷款，因此，该企业得以放开手脚，年销售额稳步上升，从初期的不足千万元，增长到年4000万元。

       有了政策的指导，有了社会的认可，姜堰汇鑫小贷公司加倍努力，顺势而为，股本金由6000万元增加到了1亿元；各项业务快速扩展，与商业银行合作，开展了向商业银行融资的业务；报经省金融办批准，开展了委托贷款业务；与省级公司合作，开展了应付款保函、实体经济小微融等业务，尽力扩大业务覆盖面，提升服务能力，尽可能满足不同层次客户的需求。一家生产电器设备的企业，产品销往某上市公司，对方将付款方式由开具银行承兑汇票改为开具延期付款票据，推迟了销售货款回笼期，这可愁坏了企业负责人。虽有产品订单在手，周转资金却没有下落。姜堰汇鑫小贷公司灵活创新，将该企业持有的延期付款票据做质押，给其发放了200万元贷款，一解企业之“愁”。

       该公司坚持服务、效率、安全的有机统一。客户业务不挑大小，从单笔上百万元到单笔不足万元；合作时间上不分长短，长的可超过一年，短的不足三天；办理速度上能快则快，最快的当天申请，当天放款；担保方式上灵活多样，简单便捷，不让客户花冤枉钱，跑冤枉路。有一客户急需进货，已与银行谈好贷款并约定当天提款。下午三时，该客户因银行资金当天不能到位急不可奈地找到姜堰汇鑫小贷公司，该公司立即安排人对接落实，两小时内办好了所有借款手续，并将款项划转至该客户指定的账户，解决了客户的燃眉之急。类似的例子，不一而足，汇鑫的口碑悄然形成。

务实求精

       姜堰汇鑫小贷公司的十年历程，是一步一个脚印走过来的。他们坚守实事求是、真抓实干、注重实效的务实作风和团队精诚、业务精炼、管理精益的求精精神。客户调查尽量摸实情，与客户交流坚持说实话，办理业务流程做到重实效。严格执行上级监管部门的各项规定，不吸收公众存款，不搞虚假材料，不高利放贷，不搞账外经营，信贷系统和财务数据实实在在。

       该公司多次修订和完善各项管理制度，明确岗位职责，明确操作规程，明确奖惩办法。并将各项制度、办法汇编成册，相关的内容公布上墙，对照执行，相互监督，定期考核。

       该公司经营做到年度有预算、季度有分析、月度有计划、每周有安排，责 任明确、要求明确、措施明确。全体员工工作的自觉性、积极性、主动性、创造性不断提高，服务意识、大局意识、责任意识、竞争意识不断增强。各项指标均符合上级监管要求，涉农贷款、小额贷款、中长期贷款全部达到“三个不低于70%”的要求，贷款平均利率处于同行业平均利率以下，在泰州市同业中处于最低水平。不良贷款率控制在较低水平，拨备覆盖率超过200%，长期保持着良好的运行质态。该公司在全省小贷公司监管评级考核中被评为AAA级，处于全省第一方阵，在全泰州市小贷行业中处于领先位置。

稳中求进

       十年来，姜堰汇鑫小贷公司经营活动的最大特征就是“稳”。他们一直把稳中求进作为工作的总基调。稳字当头，进在其中。在制定计划时，不急躁、不冒进、不压高指标；在安排工作时，切合实际、适度加压、激励前行；在开拓市场时，寻找相对稳定的客户群体，善于与沉稳的经营者合作；在风险防控上，关注客户的家庭、团队的稳定性、市场销售的稳定性、资金流动的稳定性。总之，不论外部形势如何变化，该公司不浮躁、不跟风，保持平稳的运行态势。在前几年经济波动较大、不少企业陷入困境甚至倒闭、小贷行业遭遇重新洗牌的情况下，该公司也免受冲击，安然无恙。

       “稳”是为了“进”。姜堰汇鑫小贷公司十年来，一刻也没有停止前进的脚步，他们把服务经济，做强自己作为责任和追求。十年来，该公司不仅帮助不少小微企业渡过难关，并且为国家、为社会作出了贡献。该公司累计上缴国家的税收近2500万元，同时为股东创造了合理回报，公司自身实力也明显增强。

       十年风雨，十年磨练。姜堰汇鑫小贷公司已逐渐形成了自己的企业文化，这就是：“行稳、务实、求精、图强”。汇鑫人深知，前进的道路还很曲折，今后还会遇到不少困难和挑战，他们决心以十年庆典为起点，以更加饱满的斗志，更加务实的作风，更加求精的态度，更加高效的服务，不断为“三农”助力，为“小微”加油，再创更加辉煌的未来。

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